Личный финансовый план

Введение: почему без финансового плана никуда

Личный финансовый план — это не таблица с цифрами, а рабочий инструмент, который превращает желания в конкретные шаги.

Без плана деньги утекают сквозь пальцы. Кажется, всё под контролем — пока не случается сбой: потеря дохода, срочные траты или просто откладывание важных решений на потом.

С планом вы точно знаете, сколько тратить, сколько откладывать и к чему вы идёте.

Как привести свои финансы в порядок рассказываем на бесплатном курсе «Деньги под контролем». Уже после первого занятия вы увидите: управлять деньгами — несложно, когда знаешь, зачем и как.

Что такое личный финансовый план

Личный финансовый план — это чёткая стратегия, которая помогает управлять деньгами разумно. В нём отражается текущее финансовое положение, цели, сроки их достижения, пути накоплений и возможные риски. Это система, которая позволяет не только контролировать расходы, но и двигаться к долгосрочным задачам без спешки и стресса.

В отличие от обычного бюджета, финансовый план включает:

• оценку доходов и трат;
• учёт долгов и обязательств;
• формулировку целей;
• выбор способов накопления и инвестирования;
• защиту капитала;
• корректировки при изменении обстоятельств.

Простой пример: если вы хотите накопить 1,5 миллиона рублей на покупку жилья за 5 лет, план подскажет, сколько нужно откладывать каждый месяц, куда лучше размещать деньги и какие траты стоит пересмотреть.

Для чего нужен личный финансовый план

Каждый день мы принимаем десятки решений, связанных с деньгами. Цель личного финансового планирования — навести порядок в этих хаотичных решениях. План помогает управлять деньгами так, чтобы они работали на цели, а не исчезали в мелких тратах.

Зачем нужен финансовый план:

1. Понимание, сколько зарабатываете, на что тратите и где теряете.
2. Превратить «хочу накопить» в пошаговый план с дедлайнами.
3. Финансовая подушка снижает стресс при увольнении, болезни или срочных расходах.
4. Для создания накоплений и капитала. План включает не только сбережения, но и инвестиции...
5. Для спокойствия. Когда есть система, проще принимать решения и не бояться за завтра. Страхи уходят, решения становятся взвешенными, действия — уверенными.

На на бесплатном курсе «Деньги под контролем».  вы разложите свои финансы по полочкам и поймёте, как быстро можно перейти от хаоса к стабильности.

Этапы финансового планирования

Такой план не появляется за один вечер. Он выстраивается шаг за шагом — как маршрут в навигаторе. Ниже — ключевые этапы этапы составления личного финансового плана, через которые проходит каждый, кто хочет наладить управление деньгами.

1. Оценка текущего положения

Прежде чем строить маршрут, нужно понять, откуда вы стартуете:

• Сколько зарабатываете ежемесячно?
• Каковы обязательные и переменные расходы?
• Есть ли долги, кредиты?
• Какой объём сбережений и инвестиций?

Эти данные — основа для расчётов.

2. Определение целей

Формулируйте цели точно: что, когда, за сколько. Не «накопить на авто», а «700 000 рублей на автомобиль через 2 года».

Разбейте их по срокам:

• краткосрочные (до года);
• среднесрочные (1–5 лет);
• долгосрочные (более 5 лет).

3. Построение стратегии накоплений

Рассчитайте, сколько нужно откладывать ежемесячно для каждой цели. Учтите инфляцию. Определите приоритеты: что важнее сейчас, а что можно отложить.

4. Планирование инвестиций

Подберите инструменты под каждую задачу: вклад, облигации, ИИС или ETF. Разные цели требуют разного подхода к рискам и срокам.

📈 Кажется, что инвестиции — это слишком сложно? Присоединяйтесь к  двухнедельному курсу, в котором все просто и понятно.

5. Создание подушки безопасности

Финансовая защита — необходимость. Резерв на 3 месяца жизни должен быть всегда под рукой. Это ваш первый буфер на случай непредвиденных ситуаций.

6. Оптимизация расходов

Проанализируйте траты. Возможно, часть из них можно урезать без потерь в качестве жизни. Каждая сэкономленная сумма — шаг ближе к цели.

7. Пересмотр плана

Жизнь меняется — вместе с ней должен обновляться и ваш план. Перепроверьте его хотя бы раз в полгода.

Как определить личные финансовые цели

Финансовое планирование начинается с целей. Без них даже самый подробный расчёт теряет смысл.

Вот как как составить личный финансовый план, цели, которые реально реализовать:

1. Чётко и конкретно

Замените «хочу накопить» на «300 000 рублей на ремонт через 18 месяцев». Чем точнее формулировка, тем проще просчитать шаги.

2. Учитывайте сроки

Цель без даты — просто мечта. Разделите задачи по временным отрезкам:

• краткосрочные — до 12 месяцев;
• среднесрочные — от 1 до 5 лет;
• долгосрочные — более 5 лет.

Например: путешествие — через год, авто — через 3, пассивный доход — через 10 лет.

3. Оценивайте реальность

Цель должна вдохновлять и поддерживать мотивацию, а не вызывать стресс. Например, если ваша зарплата составляет 60 000 рублей в месяц, а вы ставите перед собой задачу накопить 2 миллиона за год — такой план быстро демотивирует.

4. Делите на этапы

Лучше разбить большую цель на несколько небольших, реалистичных этапов. Например, чтобы накопить 600 000 за 3 года — достаточно откладывать по 17 000 в месяц.

5. Проверяйте приоритеты

Не все цели одинаково важны. Определите, что нужно в первую очередь. Иногда стоит отложить дорогую покупку, чтобы быстрее избавиться от кредита.

6. Записывайте и пересматривайте

Цель в голове — легко забыть. Запишите её. Повесьте список на видное место. И раз в 3–6 месяцев пересматривайте: может, что-то поменялось?

На бесплатном курсе «Деньги под контролем» Ольга Гогаладзе расскажет как не только считать, но и правильно выбирать направления.

Что включать в личный финансовый план

Хороший план охватывает всё: от повседневных расходов до крупных целей и инвестиционных решений. Это не просто список задач — это полная карта управления деньгами.

Вот ключевые элементы, которые стоит включить:

1. Доходы и расходы

Запишите:

• все источники дохода: зарплата, подработки, пассивные поступления;
• регулярные и переменные расходы: обязательные платежи, питание, транспорт, развлечения.

Сравните: сколько остаётся после всех трат? Это ваша база для накоплений.

2. Цели

Каждая цель — с конкретной суммой, сроком, приоритетом. Разделите их по времени и важности. Это позволит грамотно распределить ресурсы.

3. Построение плана сбережений

• подушка безопасности на 3–6 месяцев жизни;
• накопления на крупные траты;
• резерв на непредвиденные случаи.

Рассчитайте, сколько нужно откладывать и как это вписать в бюджет.

4. Инвестиции

Определите:

• сколько готовы инвестировать ежемесячно;
• уровень допустимого риска;
• инструменты (вклады, фонды, облигации, ИИС).

План должен учитывать сроки и цели каждой инвестиции.

Не знаете, с чего начать? Присоединяйтесь к курсу «Инвестиции доступны всем» — вас ждет двухнедельная программа, на которой вы начнете инвестировать — гарантированно!

5. Кредиты и обязательства

Составьте список всех долгов:

• сумма, процент, график платежей;
• стратегия погашения: от меньшего к большему или с наибольшими процентами.

Это поможет избежать просрочек и быстрее закрыть долги.

6. Финансовая защита

Заложите расходы на страхование жизни, здоровья, имущества. Подумайте о документах — например, завещании или доверенности на экстренные случаи.

7. Корректировки и контроль

План — это не раз и навсегда. Проверяйте его каждый квартал. Обновляйте при смене работы, крупных покупках или изменениях в семье.

Заключение

Управление деньгами — это не про жёсткую экономию, а про свободу выбора. Когда у вас есть план, каждая трата становится осознанной, а каждая цель — реальной. Вы перестаёте надеяться на случай и начинаете действовать с пониманием, как и зачем.

Личный финансовый план не требует сложных расчётов или финансового образования. Достаточно желания разобраться и начать с малого. Один вечер, потраченный на составление своего первого плана, может изменить ваше отношение к деньгам навсегда.

Если вы хотите быстрее войти в тему, избежать типичных ошибок и получить поддержку — приходите на курс «Деньги под контролем»:

• вы получите в подарок гениальный финансовый ежедневник и научитесь его вести,
• сможете распределять деньги так, чтобы на все хватало,
• запланируете крупные покупки и сделаете их.

Записаться на курс можно бесплатно уже сейчас. Откройте для себя силу планирования и начните путь к своим большим целям.